◆교보생명, ‘보험금청구권신탁’ 출시 2주 만에 100호 계약 돌파
교보생명이 보험금청구권신탁 출시 2주 만에 100호 계약을 돌파했다고 27일 밝혔다. 지난 12일 보험금청구권신탁이 도입된 후 25일 기준으로 100건의 계약을 체결한 것.
보험금청구권신탁은 사망보험금을 계약자가 원하는대로 신탁회사가 운용·관리해 신탁수익자에게 지급하는 제도다. 3000만원 이상의 일반사망을 보장(보험계약대출 불가)하는 보험이 대상이며, 계약자와 피보험자가 동일하고 수익자가 배우자 및 직계존비속인 경우 신탁 계약을 체결할 수 있다.
사망보험금의 지급방식, 금액, 시기 등을 맞춤 설계할 수 있어 수익자의 상황에 맞는 보험금 수령을 돕고, 상속으로 인한 분쟁 예방에도 효과적이다.
[사진=교보생명]
교보생명 보험금청구권신탁 계약자를 살펴보면 여성이 57%로, 남성(43%)에 비해 높은 비율을 차지했다. 남성 가장이 주로 계약할 것이라는 통념을 깼다는 평가다. 여성의 사회 진출이 늘어나고 종신보험의 여성 가입자 수도 늘면서 보험금청구권신탁 계약까지 이어진 것으로 분석된다.
연령별로 보면 10명 중 6명은 경제활동이 가장 활발한 시기인 40~50대 고객이었다. 50대가 34%로 가장 많았고, 이어 40대(32%), 60~70대(26%), 30대(8%) 순이었다.
사망보험금은 ‘3000만원~1억원 미만’이 52%로 가장 높은 비율을 차지했다. ‘1억~5억 원 미만’ (41%), ‘5억~10억 원 미만’(5%), ‘10억 원 이상’(2%)이 뒤를 이었다.
계약자가 요청한 신탁계약상의 보험금 지급방식은 ‘(미성년)자녀 양육비, 교육비 월 분할지급’이 54%로 가장 높은 비율을 차지했다. 이어 ‘배우자 생활비, 의료비 등 월 분할지급’(22%), ‘부양가족 생활비 분할지급’(21%), ‘미성년 자녀 성인 이후 일시지급’(3%) 순이었다.
교보생명은 고령화 시대를 대비해 지난 2년간 보험금청구권신탁을 비롯한 종합재산신탁사업을 체계적으로 준비해왔다. 생명보험사의 생애설계 역량과 고객관리 강점을 바탕으로 종합자산관리회사로 발돋움하기 위해 많은 노력을 기울였다.
지난 2022년 9월 종합재산신탁시장 진출을 위한 종합자산관리Biz추진TF를 신설했으며, 같은 해 10월 금융위원회의 신탁업혁신방안 발표에 따라 신탁제도 규제 완화와 시장 확대를 예상하고 종합재산신탁 전문인력 확보, 시스템 및 인프라 구축에 나섰다.
또 올 6월 금융위원회로부터 재산신탁업 인가를 받아 △유언대용신탁 △증여신탁 △장애인신탁 △후견신탁 등 종합재산신탁 라인업을 구축했고, 이번에 보험금청구권신탁까지 영역을 확대했다. 7월에는 종합자산관리팀을 확대 개편해 변호사, 세무사, 웰스익스퍼트 등 종합재산신탁 컨설팅 역량을 갖춘 40여명의 전문가 조직을 구성했다.
차별화된 고객 관리를 기반으로 발빠르게 움직이고 있는 것도 강점이다. 교보생명은 보험금청구권신탁이 도입된 12일, 우수고객 170여명을 초청한 가운데 종합자산관리 세미나를 열고 종합재산신탁의 취지와 활용방안에 대해 안내해 호응을 얻기도 했다.
김계완 교보생명 종합자산관리팀장은 “생명보험의 가치를 실현하기 위해 고객 맞춤형 사망보험금 설계가 가능한 보험금청구권신탁 준비에 힘써왔다”며 “생명보험사로서 생애 전반에 걸친 고객 보장에 힘쓰는 한편 종합재산신탁을 활용한 고객 자산 맞춤형 일대일 토탈솔루션을 제공해 종합자산관리회사로서 역량을 강화해 나가겠다”고 말했다.
◆동양생명, 퇴직연금 디폴트옵션 수익률 전체 1위 달성
동양생명이 지난 3분기 디폴트옵션 고위험 상품군에 대한 수익률 부문에서 전체 퇴직연금 사업자 중 1위(1년 수익률 27.30%)를 달성했다고 밝혔다.
금융감독원 통합연금포털에 따르면 동양생명의 ‘디폴트옵션 고위험BF1’ 상품이 고위험 등급 상품 평균 수익률 대비 7.26%p 높은 27.30%의 성과로 은행·증권·보험 등 41개 퇴직연금사업자가 판매·운용 중인 88개의 고위험 등급 상품들 중 전체 수익률 1위를 차지했다.
[사진=동양생명]
디폴트옵션 고위험BF1은 동양생명이 2020년 2월 출시한 변액연금 글로벌자산배분 스타일 펀드의 운용 스타일을 추종하는 펀드다. 글로벌 매크로 환경 변화에 역동적으로 대응하며 주식 및 채권 자산에 대한 균형 잡힌 자산 배분을 통해 안정적인 수익을 추구한다. 2020년부터 축적한 해외 글로벌자산배분 펀드 운용 노하우에 동종 디폴트옵션 펀드 평균 보수(64.8bp)보다 낮은 50bp의 운용보수 경쟁력을 갖춰 더욱 효과적인 장기투자 성과를 기대할 수 있는 상품이다.
또 디폴트옵션 중위험 상품군에서도 동양생명 디폴트옵션 중위험PF1 상품의 수익률이 17.97%를 기록하며, 중위험 등급 상품 중 전체 수익률 5위이자 보험업권 기준으로는 1위 수익률을 달성했다. 동양생명은 지난 2분기에도 전체 퇴직연금 사업자 중 디폴트옵션 초저위험 상품군에 대한 수익률 1위를 달성하는 등 퇴직연금 수익률 부분에서 독보적인 성과를 지속적으로 보여주고 있다.
동양생명은 고객에게 경쟁력 있는 수익률 제공을 위한 노력과 함께 디폴트 옵션에 대한 책임있는 관리와 고객의 효율적인 은퇴 자산 관리를 돕고자 지난 2024년 4월부터 수수료 체계도 개선했다.
고객이 개인형 IRP에서 디폴트옵션 상품 선택시 기준 수익률 이상의 성과 발생 시에만 운용 손익 수수료를 부과하고, 기준 수익률 미만 또는 마이너스 수익률이 발생하는 경우에는 운용 손익 수수료를 할인하는 합리적 수수료 체계를 적용하고 있다.
동양생명 관계자는 “당사가 운용하는 퇴직연금이 지난 2분기에 이어 3분기에도 우수한 성과를 거둬 매우 기쁘다”며 “앞으로도 축적된 자산 운용 노하우와 체계적인 시스템 등을 바탕으로 고객의 노후 보장을 위한 소중한 자산이 안정적으로 관리될 수 있도록 최선의 노력을 다할 것"이라고 말했다.
◆롯데손보, 2000만 삼쩜삼 유저 'N 잡' 돕는다…"설계사로 추가소득 창출"
롯데손해보험이 '세무 도움 서비스 플랫폼 기업' 삼쩜삼과 개인사업자, 프리랜서 등이 보험설계자 자격을 취득해 추가 소득을 얻을 수 있는 업무제휴를 맺었다고 밝혔다.
자비스앤빌런즈가 운영하는 삼쩜삼은 세무 사각지대에 놓인 개인사업자, 프리랜서 등이 소득세 환급을 받을 수 있도록 돕는 플랫폼으로 누적가입자가 2000만명에 달한다.
[이미지=롯데손해보험]
롯데손보는 삼쩜삼의 주요 고객층이 N잡에 관심이 많은 개인사업자, 프리랜서인 점에 착안, 이들이 보험설계사 자격을 취득한 뒤 보험 서비스 판매로 추가소득을 얻을 수 있도록 업무제휴를 추진했다.
N잡러(다중 직업보유자)를 원하는 삼쩜삼 이용자의 관심도 이어지고 있다. 지난 11 일 업무제휴를 맺은 이후 약 일주일 만에 삼쩜삼 이용자가 롯데손보 영업지원 플랫폼 '원더' 앱에 가입한 규모는 300명을 웃돈 것으로 집계됐다.
설계사 자격을 얻은 삼쩜삼 이용자는 원더를 이용하면, 별도로 출근하지 않아도 스마트폰을 통해 보험 서비스를 판매하며 추가소득까지 창출할 수 있다.
롯데손보는 삼쩜삼 플랫폼 이용자가 보험설계사 자격증을 조금 더 수월하게 취득할 수 있게 원더 앱 내 설계사 자격 취득을 위한 강의 콘텐츠도 마련했다.
롯데손보는 그동안 부업을 원하는 N잡러를 보험설계사로 확보하기 위해 데이터 라벨링 기업 '크라우드웍스', 스피치 교육기관인 '봄온아카데미'와 업무제휴를 맺는 등 기업간거래(B2B) 협력을 적극적으로 추진한 바 있다.
롯데손보 관계자는 제휴 기업과 인프라를 공유해 영업채널의 핵심인 설계사 규모를 늘리고 협업 채널을 확대하기 위해 B2B 협력에 공을 들여왔다"며 "특히 삼쩜삼을 이용하는 개인사업자·프리랜서가 보험 서비스를 판매하면서 추가소득을 얻을 수 있도록 적극 지원하겠다"고 말했다.
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